Mali Suçları Araştırma Kurulu'nun (MASAK) hazırladığı yeni düzenleme 1 Ocak 2026 itibarıyla yürürlüğe girdi. Düzenlemeyle birlikte ATM, mobil bankacılık ve internet bankacılığı üzerinden yapılan tüm para transferlerinde daha sıkı denetim dönemi başladı. Bankacılık sisteminde uzun süredir tartışılan anonim işlem uygulaması fiilen sona erdi.
Hazine ve Maliye Bakanlığı koordinasyonunda hayata geçirilen uygulamanın; dolandırıcılık, yasa dışı bahis ve kara para aklama gibi suçlarla mücadeleyi güçlendirmesi hedefleniyor. Yeni düzenleme kapsamında bankacılık kanallarından işlem yapmak isteyen kullanıcılar, daha ayrıntılı ve kontrollü bir süreçle karşılaşıyor.
Para transferlerinde zorunlu açıklama dönemi
MASAK mevzuatına göre; EFT, FAST ve havale işlemlerinde, işlem kanalı fark etmeksizin paranın gönderim amacı artık zorunlu olarak belirtiliyor. ATM, mobil uygulama ya da internet bankacılığı üzerinden yapılan her transferde kullanıcıdan işlem türünü seçmesi isteniyor.
Hazır seçenekler dışında 'diğer' veya 'bireysel ödeme' gibi genel bir kategori tercih edilmesi halinde, en az 20 karakterden oluşan anlamlı bir açıklama girilmeden işlem tamamlanamıyor.
200 bin lira için kritik eşik
Yeni düzenlemenin öne çıkan başlıklarından biri de 200 bin liralık tutar sınırı oldu. Bu tutarı aşan transferlerde sistem, kullanıcıyı otomatik olarak uyarıyor. Uyarı ekranında; gönderilen paranın hangi amaçla, kime ve neyin karşılığında gönderildiğinin yasal zorunluluk olduğu hatırlatılıyor.
Bu uygulama yalnızca mobil ve internet bankacılığıyla sınırlı kalmayıp, ATM'lerden yapılan yüksek tutarlı işlemleri de kapsıyor. Kartını ATM'ye takan kullanıcılar işlem öncesinde bilgilendirme ekranıyla karşılaşıyor.
Belgesiz ve açıklamasız işlem yapılamayacak
Bankalar, transferin niteliğini netleştirmek amacıyla müşterilere standart işlem başlıkları sunuyor. Rastgele açıklama dönemi sona ererken, bazı işlem türleri için ek bilgi ve belge talep edilebiliyor. Öne çıkan başlıklar şöyle sıralanıyor:
-
Gayrimenkul / Araç Alımı: Satış sözleşmesi veya tapu bilgisi talep edilebiliyor.
-
Kripto / Dijital Varlık: Kaynak ve kullanılan platform bilgisi isteniyor.
-
Borç / Hediye / Yardım: Kişisel ödemelerde dahi 20 karakterlik açıklama zorunlu.
-
Şans Oyunları / Bahis: Yalnızca yasal ve onaylı platformlara izin veriliyor.
-
Eğlence / Sosyal Medya: İçerik üreticilerine yapılan ödemeler ayrıca tanımlanıyor.
İşlem süreci nasıl ilerliyor?
Yeni sistemde kullanıcıdan öncelikle işlem türünü seçmesi isteniyor. Hazır başlıklardan biri seçilmezse, sistem otomatik olarak açıklama alanına yönlendiriyor. En az 20 karakterlik açıklama girilmeden 'Gönder' butonu aktif hale gelmiyor.
Yetkililer, uygulamanın hem kullanıcı güvenliğini artıracağını hem de finansal suçlarla mücadelede önemli bir adım olacağını vurguluyor.